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救急易,革新难——专访中国建设银行副行长朱小黄

救急易,革新难——专访中国建设银行副行长朱小黄

本文来源《财经》杂志 2011-10-23 温州等地的金融危机不能用输血等简单方式来救,而应着手调整其经济结构,借机给所有中小企业模式树立范本。这必然牵动中国经济深层次的改革

温州、鄂尔多斯等地民间借贷危局的上演,将许多高利贷者和中小企业逼入绝境,亦令混沌中的中小企业融资困局曙光乍现——决策层紧急抛出一系列金融、财税政策解救困局。 这些解救重灾区危机的应急之举,能否为相关领域深层改革投石问路?

“不能只是简单地输血、救火,更应进行制度层面以及战略上的考量。”10月12日,中国建设银行副行长朱小黄接受《财经》记者专访时表示,中小企业信贷业务已成为商业银行战略转型的要点,关乎中国金融业体系的变革。

银行沉疴与监管疏漏 《财经》:针对温州等地民间高利贷资金链断裂所引发的危机,政府出台了一系列解决措施,能否以此为契机推进中小企业融资难问题的解决?

朱小黄:我认为,当前的措施很大程度上只是着眼于救火,还缺乏制度层面以及战略上的考量。 救火很容易,无非是货币输出,政府可以要求各家银行分别拿多少投入,把有关债务该展期的展期,诉讼可以暂缓。但这不解决根本问题。

《财经》:这些地方的根本问题出在哪里?

朱小黄:“温州现象”的产生,一方面是银行体系的问题,小企业从银行正规渠道不太容易拿到钱,即便拿到了,也价格不菲。另一方面,则在于金融秩序监管上的疏漏。 为此,首先需要对现行银行体系进行反思。传统意识上,我们一直强调国有经济的命脉作用,这导致了一个误区,资源配置的主要方式向国有企业倾斜。于是国有垄断企业资金源源不断,而经济一旦出现问题,小企业就率先颤动。 银行体系要进行改革,在保持政府一定话语权的基础上,将资本最大程度分散化、市场化,实现社会资源配置的合理。

其次,当前银行体系的业务领域、产品严重趋同,趋同的背后是趋利,趋利的背后是去责。因为体制上的安排,小企业进入不了主流融资渠道。所以在框架上要改,要允许银行有不同的风险偏好,不同的经营模型,不同的嬴利模式。

从银行本身来讲,调整要从资本结构进行,组织结构、治理结构也必须真正市场化。这些问题得不到根本解决,小企业融资难的问题就会永远存在。

此次危机发生在温州,也暴露出金融秩序监管上的漏洞以及当地金融环境存在的种种问题。 温州的民间融资由来已久,且为地方政府津津乐道。在温州当地,政府公告保护基准利率4倍以内即年化25%的利率。

这显然就是泡沫,因为目前许多行业的投资根本达不到25%的利润率。这次危机是金融风险长期在民间融资中积累的大爆发,只不过时机是在货币政策紧缩的情况下。

指责一个具体交易是没有道理的。市场环境下,个体的图利都有其合理性,只要不违法,就应当容忍。而普通高利贷交易的投资者并不违法,他买的是一个合约,但是当这个合约到了1万个的时候,监管部门应该对风险敞口有所察觉。

可惜,当地政府部门失去了对宏观形势的把握及调控的市场手段。

《财经》:应该从何处着手化解温州等地的金融危机?

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